Растим финансово грамотных детей
Для чего нужны карманные деньги? Как и в каком количестве их выдавать? Как контролировать траты? Как научить ребенка распоряжаться деньгами с умом? Ответы на эти вопросы ищут родители, психологи и специалисты по финансовому праву.
В разных культурах по-разному относятся к вопросу о карманных деньгах. У одних народов тема денег табуирована: ее вообще не принято обсуждать, тем более с детьми. В других странах, к примеру в Германии, государство само советует родителям, сколько евро в месяц выдавать ребенку в зависимости от возраста. В России единого подхода нет. Кто-то считает карманные деньги баловством и излишеством, кто-то — жизненной необходимостью.
Инструмент обучения
Психологи, педагоги и консультанты по финансовой грамотности полагают, что при грамотном подходе карманные деньги становятся для ребенка не развлечением, а инструментом, который развивает умение обращаться с деньгами. А этот навык не менее важен для взрослой жизни, чем умение писать, читать и считать.
Противники карманных денег считают, что все необходимое у ребенка и так есть, он все равно потратит их на ерунду, не будет знать цену деньгам, или станет жадным и будет шантажировать родителей.
Сторонники утверждают, что с помощью карманных денег ребенок научится ставить себе финансовые цели и достигать их, получит преимущества финансовой независимости, поймет цену деньгам, научится экономить и тратить с умом, не будет страдать от комплексов в обществе сверстников, у которых есть деньги на карманные расходы, — а это важно для подростков.
Конечно, каждая семья самостоятельно решает для себя этот вопрос, но необходимо помнить, что если родители не склонны бессистемно давать ребенку большие суммы, подсказывают ему, как рациональнее использовать деньги, обсуждают его траты, то риски сводятся к минимуму.
Цель и средства
Карманные деньги — не награда за хорошее поведение и учебу и не плата за помощь по хозяйству. Это один из приемов воспитания, который имеет четкую цель — научить ребенка обращаться с деньгами и правильно их тратить. Эти деньги предназначены именно для ребенка. Он может использовать их по своему усмотрению, не отчитываясь перед родителями.
Если вы будете строго контролировать его расходы, обладание карманными деньгами будет лишено всякого смысла.
Имея какое-то количество карманных денег, ребенок научится самостоятельно принимать решения о своих покупках, сможет сам выбрать предмет, время и место покупки. Если денег окажется недостаточно, ему придется решать, что и когда купить, определять, что ему нужнее сейчас, а с чем можно подождать, и видеть последствия своих решений.
Сколько давать?
Размер суммы в первую очередь зависит от бюджета семьи. Но даже если ваши возможности велики, спешить не стоит. Начинайте с небольших сумм. Определите, сколько денег ребенок сможет потратить «с умом» в соответствии со своим возрастом. Понятно, что запросы и нужды детей постоянно растут вместе с ними, поэтому должны увеличиваться и карманные поступления. Подростку можно выдавать деньги раз в неделю или даже раз в месяц — это подведет их к осознанию такого важного понятия, как «бюджет».
Вы можете обговорить, какие расходы ребенок сможет самостоятельно оплачивать из своих средств. Например, подросток вполне может оплачивать себе сам проездной билет, школьные завтраки, канцелярские принадлежности. Участие ребенка в оплате собственных расходов принесет много пользы в освоении финансовых навыков.
Можно поинтересоваться у других родителей в классе, сколько в среднем они выдают на карманные расходы своим детям. Важно соблюсти баланс, чтобы ребенок не чувствовал себя обделенным, но и не выглядел неуместно богатым на фоне остальных детей.
Платить ли за домашнюю работу?
Не стоит монетизировать заботу друг о друге, ведь домашняя работа— это общее семейное дело. У ребенка есть обязанности: ходить в школу, делать уроки, поддерживать порядок в своей комнате, помогать родителям по хозяйству. Но могут быть экстраординарные задачи, выполнив которые (самостоятельно или с помощью взрослых), ребенок получит за это деньги. Правда, поощрение деньгами все же должно оставаться чем-то особенным. Важно, чтобы вознаграждение соответствовало внутреннему ощущению ребенка: я заслужил это! Если он чувствует, что с помощью денег родители поддерживают его, оценивают его усилия, а не просто откупаются, не подменяют деньгами заботу, любовь и нежность, то он воспримет деньги просто как отличный подарок.
Контролировать или обсуждать?
Действовать в любом случае нужно деликатно, чтобы контроль не превратился в слежку, а детские карманные деньги не стали родительскими. Доверие со стороны взрослых в вопросе карманных денег так же важно, как и ответственность со стороны ребенка. Если вы жестко устанавливаете, что можно покупать на карманные деньги, а чего нельзя, то они как способ развития самостоятельного навыка обесцениваются.
Важно научить ребенка советоваться с вами, если он решился на дорогу покупку. Даже если вы видите, что ребенок заблуждается и что покупка его разочарует, вы можете попытаться его убедить или отговорить, но окончательный выбор остается за ним. Голос родителей в процессе принятия ребенком решения должен быть исключительно рекомендательным. Финансовые неудачи — часть науки управления деньгами. Поэтому смиритесь с потерями и возможным нерациональными расходами на первом этапе — хорошие уроки не бывают бесплатными.
Полезные книги
В сети можно почитать бесплатно книгу «Дети и деньги».
Другие книги:
- Катерина Демина «Дети и деньги» (Никея, 2018)
- Адам Хо и Кеон Чи. Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами (Эксмо, 2018)
- Татьяна Арефьева «Дети и деньги» (Речь, 2006)
- Джолайн Годфри «Как научить ребенка обращаться с деньгами» (Добрая книга, 2006).
Как научить копить и тратить с умом
Важно донести до ребенка логичную последовательность: «У меня есть цель, я ограничиваю себя в чем-то ради нее, я действую последовательно и приближаюсь к ней, в итоге я достигаю цели». На примере денег эту связь можно увидеть максимально четко: или я покупаю себе мороженое или пиццу каждый день, или через полгода я смогу купить себе гаджет. В дальнейшей жизни это понимание может очень пригодиться. Сконцентрироваться на цели поможет простой список желаний, прикрепленный на видном месте.
Банковская карта или электронный кошелек
Это более продвинутый способ, нежели простая копилка. Он отлично подойдет для подростка, который сможет следить за своим балансом с помощью приложения на телефоне или по СМС. Делая накопления, ребенок может видеть, сколько денег уже есть и сколько осталось до цели — а это мотивирует копить дальше. С 14 лет подросток уже может открыть в банке собственный счет и получить банковскую карту к нему.
Правила для родителей
- Выдавайте деньги регулярно. Если вы пропускаете выплату или откладываете ее, вы воспитываете у ребенка финансовую необязательность.
- С самого начала ребенок должен понять, почему родители дают ему деньги и на какие расходы.
- Нельзя лишать карманных денег в качестве наказания.
- Не меняйте правил. Если вы по каким-либо причинам вынуждены сократить выдаваемую сумму, необходимо объяснить обстоятельства. Важно, чтобы ребенок это услышал и понял.
- Не делайте послаблений. Не поддавайтесь жалости и желанию возместить ребенку потерянные, слишком быстро или впустую потраченные деньги. Потерю нужно воспринимать как урок, иначе финансовое воспитание из серьезного занятия превратится в игру.
- Не вмешивайтесь слишком активно, если ребенок потратил деньги неразумно (с вашей точки зрения). Вы можете помочь только советом, но не категоричным запретом.
- Расскажите ребенку о своей работе. Тогда он поймет, что зарабатывание денег — большой труд.
Если ребенок захотел принять участие в благотворительности, следует это горячо поощрить. Сейчас дети часто перечисляют в фонды свои денежные подарки на день рождения, покупают что-то на благотворительных ярмарках или хотят сделать разовое перечисление. Подростки часто помогают друг другу небольшими суммами. Это один из способов распорядиться своим бюджетом.
Деньги лучше не прятать. Любое сокрытие приводит к любопытству и затрудняет контроль. Деньги — это ресурс семьи. Они должны быть на виду. Тем самым вы демонстрируете доверие и уважение друг к другу: «Мне от вас прятать нечего. Мы работаем и зарабатываем. Наш бюджет — тут». Для подростка очень важно понимать, что ему доверяют.
Все, что ведет к осознанным тратам в детстве, обязательно приведет к разумному распоряжению личными финансами в будущем.
Источники:
Журнал и сайт Psychologies
Интернет-издание «Мел»
Энциклопедия практической психологии «Психологос»
Информационно-просветительский ресурс «Финансовая культура»
